65岁以上的老年人如果想找银行贷款买房也不是不可能了。中国工商银行决定将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁,借款人年龄与贷款期限之和不超过75年。该政策已于本周正式实施。(相关报道见10版) 在人的寿命延长、房价上涨较快、还贷压力加大的情况下,延长个人房贷年龄,将房贷的人群覆盖范围扩大,有利于让更多的人获得房贷资格,有利于缓解贷款人的当期还贷压力,减轻还贷对贷款人其他方面的影响,符合当前部分居民希望满足改善型购房需求的实际,值得肯定。 工行此举更多的是从市场竞争的需要出发,旨在通过延长房贷年龄,吸引更多的居民到工行来贷款。多延长5年,可以将那些原本已经不属于贷款范围的人群也纳入到可贷款行列,而这些人群又大多是希望贷款、愿意贷款的。因此,政策一出,工行的个人房贷业务料将出现一次明显的增长。 工行在延长房贷年龄的同时,对借款人年龄与贷款期限之间也设立了两者之和不超过75年的上限,同时个人住房贷款的最长期限也没有突破,仍然是30年。延长年龄没有延长风险,放宽政策没有留下漏洞,更多情况下,可能会激活潜在的改善性需求,而不只是刚性需求。在30年最长期限没有突破的情况下,能够享受到这一政策的,大都是40岁以上的居民。而这些居民,一般都已经拥有住房,再买房就是为了改善居住条件。所以,把改善性需求激活,对于活跃房地产市场是有非常重要的作用。 需要预防的是,房贷年龄的延长,也可能带来新一轮房贷的红火,很多原本不希望改善住房条件的居民,会加入到买房的行列,那会不会被误解为楼市调控政策放松的信号,会不会引发新一轮房价上涨呢?一旦工行放宽,其他银行也可能随之跟进,房贷领域的新一轮竞争可能正式开场,房贷又可能会成为银行新增贷款的主要力量。 近日,央行下调了存款准备金率,目的就是要进一步加大对小微企业的资金支持力度,解决小微企业的融资难融资贵问题。延长房贷年龄,可能出现资金向房贷领域转移的现象,这对小微企业的融资带来新的冲击和影响。如何防止这一问题的出现,相关职能部门和监管机构要制定出新的配套措施,要避免资金出现新的转移问题、脱实向虚问题。 在改善性住房需求增加、个人房贷增幅会进一步加大的情况下,到底会损害到哪个群体的利益呢?从以往的教训判断,抽掉的大多是中小微企业的资金,而不是大中型企业的资金,如此一来,情况可能就不妙了。 在肯定工行出台充满善意的房贷政策、实施充满善意的竞争策略的同时,必须防范资金向房地产领域转移、向个人房贷领域转移、损害小微企业利益现象。好政策只有产生好效果,才能真正称得上好政策,否则就可能出现好心办坏事的结果。 |
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